ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนและค่าครองชีพสูงเช่นนี้ ปัญหาหนี้สินกลายเป็นเรื่องใกล้ตัวกว่าที่เราคิด หลายคนอาจมองว่าหนี้สินเป็นเรื่องไกลตัว เกิดขึ้นกับคนอื่นเท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้ว ภัยเงียบนี้แฝงตัวอยู่รอบตัวเรา รอวันที่จะคืบคลานเข้ามาสร้างปัญหาให้กับชีวิต
ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ณ สิ้นสุดไตรมาสที่ 1 ปี 2566 ระบุว่า หนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ 15.94 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็นร้อยละ 86.9 ของ GDP ซึ่งนับว่าเป็นระดับที่สูงและส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจโดยรวม
ทำไมคนถึงเป็นหนี้?
สาเหตุของการเป็นหนี้นั้นมีหลากหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็น
- ภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว
- ค่าครองชีพที่สูงขึ้น
- รายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย
- การใช้จ่ายเกินตัว
- การขาดวินัยทางการเงิน
- การเข้าถึงแหล่งเงินกู้นอกระบบที่ง่ายดาย
นอกจากนี้ จากการสำรวจของศูนย์วิจัยกสิกรไทยยังพบว่า คนไทยมีแนวโน้มเป็นหนี้เร็วขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เริ่มทำงาน มีอายุเฉลี่ย 23 ปี ก็เริ่มเป็นหนี้แล้ว ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนี้จากการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค เช่น โทรศัพท์มือถือ เสื้อผ้าแบรนด์เนม และการท่องเที่ยว
หนี้สิน: ปัญหาที่ไม่ควรมองข้าม
หลายคนอาจมองว่า หนี้ก้อนเล็กๆ ไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่หากปล่อยปละละเลย ไม่รีบจัดการ ปัญหาหนี้สินก็อาจลุกลามบานปลาย จนส่งผลกระทบต่อชีวิตในหลายๆ ด้าน ไม่ว่าจะเป็น
- ด้านสุขภาพจิต: ความเครียด วิตกกังวล นอนไม่หลับ ซึมเศร้า
- ด้านความสัมพันธ์: ทะเลาะเบาะแว้งกับคนในครอบครัว แตกแยก
- ด้านหน้าที่การงาน: ขาดสมาธิในการทำงาน ผลงานตกต่ำ ถูกเลิกจ้าง
- ด้านคดีความ: ถูกฟ้องร้อง ถูกยึดทรัพย์
แล้วเราจะป้องกันตัวเองจากปัญหาหนี้สินได้อย่างไร?
การป้องกันไว้ก่อน ย่อมดีกว่าแก้ไขทีหลัง เราสามารถป้องกันตัวเองจากปัญหาหนี้สินได้โดย
- วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ: จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย รู้ว่าแต่ละเดือนมีรายได้เท่าไหร่ ใช้จ่ายอะไรบ้าง
- ออมเงินเป็นประจำ: ฝึกวินัยในการออม แม้จะเป็นจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยก็ตาม
- ใช้จ่ายอย่างประหยัด: หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ซื้อของที่จำเป็นต้องใช้จริงๆ
- สร้างรายได้เสริม: หางานพิเศษทำ เพื่อเพิ่มรายได้ให้กับตัวเอง
- ศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจกู้ยืม: พิจารณาอย่างรอบคอบถึงความจำเป็น ดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่างๆ
ปัญหาหนี้สิน เป็นเรื่องใกล้ตัวกว่าที่เราคิด หากเราไม่ตระหนักถึงพิษภัยและรู้จักป้องกันตัวเอง เราอาจตกเป็นเหยื่อของวงจรหนี้สินได้โดยไม่รู้ตัว ดังนั้น เราควรตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนการเงิน ใช้จ่ายอย่างมีสติ และรู้จักออม เพื่อชีวิตที่มั่นคงและปลอดภัยจากปัญหาหนี้สิน
| ไตรมาส | จำนวนหนี้ครัวเรือน (ล้านล้านบาท) | ร้อยละของ GDP |
|---|---|---|
| ไตรมาส 4/2563 | 14.13 | 86.5 |
| ไตรมาส 4/2564 | 14.55 | 89.3 |
| ไตรมาส 4/2565 | 14.90 | 86.8 |
| ไตรมาส 1/2566 | 15.94 | 86.9 |
ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย
#หนี้สิน #หนี้ครัวเรือน #ปัญหาการเงิน #วางแผนการเงิน