การใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎของธนาคารในสหราชอาณาจักรพุ่งสูงขึ้น ท่ามกลางความกังวลเรื่อง AML ของหน่วยงานกำกับดูแล

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารในสหราชอาณาจักรได้เพิ่มการใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นท่ามกลางความเข้มงวดที่เพิ่มขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแล เช่น Financial Conduct Authority (FCA) ซึ่งแสดงความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงินในภาคส่วนนี้

ความกังวลที่เพิ่มขึ้นของหน่วยงานกำกับดูแล

FCA ได้เน้นย้ำถึงกรณีการฟอกเงินระดับสูงหลายกรณีในสถาบันการเงินของสหราชอาณาจักรในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่น ในปี 2020 ธนาคาร NatWest ถูกปรับเป็นเงิน 264 ล้านปอนด์เนื่องจากละเมิดกฎการฟอกเงิน ในขณะที่ Standard Chartered ถูกปรับเป็นเงิน 102 ล้านปอนด์ในข้อหาที่คล้ายคลึงกัน กรณีเหล่านี้กระตุ้นให้ FCA เพิ่มความพยายามในการบังคับใช้และออกแนวทางที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับธนาคารในการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน

การใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบพุ่งสูงขึ้น

เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันด้านกฎข้อบังคับที่เพิ่มขึ้น ธนาคารในสหราชอาณาจักรจึงลงทุนอย่างมากในทรัพยากรและเทคโนโลยีเพื่อเสริมสร้างมาตรการ AML รายงานโดย LexisNexis Risk Solutions พบว่าธนาคารในสหราชอาณาจักรใช้จ่ายเฉลี่ย 171 ล้านปอนด์ต่อปีในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โดย 29% ของจำนวนนี้มุ่งเน้นไปที่ AML
ตารางด้านล่างแสดงรายละเอียดของการใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารในสหราชอาณาจักรในปี 2564:

หมวดหมู่การใช้จ่าย	ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย (ล้านปอนด์)
การปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML	49.59
การปฏิบัติตามกฎระเบียบ KYC	34.26
การป้องกันการฉ้อโกง	25.70
การปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการคว่ำบาตร	17.13
อื่นๆ	44.32
ทั้งหมด	171.00

ผลกระทบต่อธนาคาร

การใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นส่งผลกระทบอย่างมากต่อธนาคารในสหราชอาณาจักร การสำรวจโดย Deloitte พบว่า 73% ของผู้บริหารธนาคารเชื่อว่าต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงสามปีที่ผ่านมา ส สิ่งนี้นำไปสู่การลดผลกำไร และในบางกรณี การเพิ่มค่าธรรมเนียมสำหรับลูกค้า

แนวโน้มในอนาคต

คาดว่าการใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารในสหราชอาณาจักรจะยังคงเพิ่มขึ้นในปีต่อๆ ไป FCA ได้ส่งสัญญาณว่าจะดำเนินการบังคับใช้กฎระเบียบต่อไปอย่างเข้มงวด นอกจากนี้ ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง กำลังผลักดันความต้องการโซลูชันการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ซับซ้อนมากขึ้น

Fun Fact

รู้หรือไม่ว่า ธนาคารทั่วโลกใช้จ่ายเงินไปกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบมากกว่า 270 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2563 ซึ่งมากกว่า GDP ของหลายประเทศเสียอีก!

สรุป

การใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นในหมู่ธนาคารในสหราชอาณาจักรเป็นการสะท้อนถึงสภาพแวดล้อมด้านกฎข้อบังคับที่เข้มงวดมากขึ้น แม้ว่าการลงทุนเหล่านี้จะจำเป็นต่อการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน แต่ก็สร้างแรงกดดันต่อผลกำไรของธนาคาร ในขณะที่ FCA ยังคงให้ความสำคัญกับ AML อย่างต่อเนื่อง ธนาคารจำเป็นต้องปรับกลยุทธ์และลงทุนในเทคโนโลยีที่ทันสมัยเพื่อให้ทันกับข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

#การเงิน #ธนาคาร #AML #UK